Уж неизвестно, почему – то ли из-за молодости и «неотшлифованности» всех российских законов, то ли из-за необязательности их выполнения, то ли из-за общей «мифологизированности» российского сознания, – но только ни одно мужское застолье не обходится без рассказов на тему «вот ехал я как-то раз…». Последний водительский разговор, коему автор был свидетелем, закончился единодушным выводом участников: «С водителями-“юрлицами” лучше не сталкиваться – замучаетесь деньги получать!».

Решив разобраться, что тут к чему, мы обратились к петербургским страховщикам с двумя вопросами:

1. Правда ли, что страховщики не хотят продавать полисы ОСАГО юридическим лицам? Что последние могут сделать для решения этой проблемы?

2. Говорят, что если «физик» сталкивается с «юриком» (например, с грузовиком или автобусом), то «физику» (даже невиновному) бывает очень трудно получить выплату по ОСАГО. Правда ли это? Если правда, то как можно прийти к консенсусу между сторонами?

«Юрики» бывают разные…

Как оказалось, страховые компании относятся к клиентам-юрлицам весьма по-разному. Наибольшую настороженность страховщики проявляют к предприятиям, занимающимся городскими пассажирскими перевозками, и автопаркам, состоящим преимущественно из мини-грузовых транспортных средств. А вот о крупных предприятиях страховые специалисты придерживаются очень даже лестного мнения.

Заместитель директора филиала «РЕСО-Гарантия» в Санкт-Петербурге Алина Кунакова говорит об этом так: «Существует несколько нюансов. Во-первых, клиент не всегда дает достоверные сведения об убытках при страховании до этого (никто не желает оплачивать повышенный коэффициент бонус-малус). К тому же некоторые категории транспорта являются очень убыточными для страховых компаний, например, такси или муниципальный транспорт. Тарифы установлены законодательно, так что регулировать убыточность путем повышения тарифов страховые компании не могут. Вот и получается, что либо под благовидным предлогом не заключается договор страхования, либо заключается, но выплаты в дальнейшем производятся с большим трудом».

Директор СПб филиала «Первой страховой компании» Валентин Смышляев предполагает, что такая проблема характерна скорее для небольших городов, где до сих пор страховщики с опаской относятся к ОСАГО для юридических лиц. При этом г-н Смышляев констатирует: по статистике, автомобили «юриков» чаще попадают в ДТП, и не только потому, что водители халатно относятся к чужому имуществу, а потому что эти машины практически целый рабочий день «на колесах» – соответственно, их ежедневный пробег и относительная убыточность выше.

«Но ни одна страховая компания не может отказать в страховке ОСАГО юрлицу, так как этот договор является публичным, – утверждает Валентин Смышляев. – И если по КАСКО разные компании могут варьировать тарифы, чтобы снизить количество рисковых машин, то в ОСАГО все определено законом, и любое юрлицо имеет право получить свой полис. Чтобы избежать уклонения страховщика, направьте письменное заявление в компанию со всеми данными автомобиля и зарегистрируйте это заявление исходящим и входящим номером. В дальнейшем, если вы так и не получите полис, у вас будут доказательства недобросовестности страховщика».

Об еще более лояльном отношении к клиентам-юрлицам заявил директор управления автострахования ООО «Росгосстрах-Северо-Запад» Дмитрий Синишев: «Страховщики очень хотят страховать юридических лиц. Конкуренция страховщиков на рынке юридических лиц очень сильна, за них идет настоящая борьба. Исключение составляют некоторые парки маршрутных транспортных средств (не все) и парки, состоящие преимущественно из мини-грузовых ТС. Однако от их страхования никто не отказывается, так как договор ОСАГО публичный. Скорее можно говорить, что первых берут активно, вторых – пассивно. А проблемы как таковой нет».

Такого же мнения придерживается и руководитель управления маркетинга Северо-Западного дивизиона «Ренессанс страхование» Алексей Образцов: «Наоборот, большинство клиентов –юридических лиц – перспективный сегмент. По статистике нашей компании, убыточность юрлиц по ОСАГО примерно на треть меньше, чем у частных лиц. Исключения – городские перевозки пассажиров (и маршрутки, и муниципальный транспорт). При этом страховые компании не имеют права отказать в принятии на страхование клиента по ОСАГО – это обязательное страхование, договор публичный. Но стимулировать своих агентов специально не искать таких клиентов могут, установив нулевую комиссию. Многие парки маршруток являются клиентами страховых компаний не только по ОСАГО, но и, например, по страхованию персонала от несчастных случаев. Да, они принесут убытки по ОСАГО, но, вероятно, компенсируют их сборами по другим видам».

Возможно, благодаря открывающемуся доступу к комплексному страхованию крупных производственных предприятий страховщики готовы страховать таких клиентов, в том числе, и по ОСАГО. Например, заместитель директора по продажам и маркетингу Санкт-Петербургского филиала ОАО «СОГАЗ» Николай Карпов констатирует: «Да, действительно, многие страховщики считают страхование по ОСАГО юридических лиц занятием высокорисковым. У “СОГАЗа”, слава богу, в этом отношении проблем нет. Наши клиенты – это, в основном, крупные предприятия, располагающие как солидными автопарками, так и другим дорогостоящим имуществом, имеющие многочисленный высококвалифицированный персонал. Руководство таких предприятий, как правило, хорошо понимает необходимость страхования и умело использует его для защиты своего бизнеса.

Конечно, ОСАГО является самым высокорисковым видом в страховом портфеле таких клиентов, но издержки по нему компенсируются за счет сбалансированности всего портфеля».

По мнению Николая Карпова, проблемы юридических лиц при страховании могут быть связаны с тем, что они часто хотят застраховаться только по ОСАГО или по риску «угон», или отдельно по какому-нибудь другому высокоубыточному виду. Такой клиент, признает г-н Карпов, будет «не особо желателен» для страховой компании.

Почему «не получить»?

С тем, что «физику» бывает очень трудно получить выплату по ОСАГО, если второй участник ДТП окажется «юриком», страховщики тоже категорически не согласны.

«Для юриста, рассматривающего дело по ОСАГО, не имеет значения, кто его фигурант – физическое или юридическое лицо, – утверждает Валентин Смышляев. – В расчет принимаются документы из компетентных органов, определяющие виновника и обстоятельства ДТП. Поэтому от страховой компании здесь мало что зависит. На нашей практике не было таких ситуаций, когда инспекторы ГИБДД подходили предвзято и признавали виновником “физика” только потому, что вторая сторона – юридическое лицо. С маршрутными такси, например, все обычно происходит наоборот: в 95 % случаев виновниками признаются именно они».

Кстати, зачастую бывает так, что не все водители, допущенные к управлению транспортом юрлица, отправляются в рейс с полным пакетом документов – часто отсутствует путевой лист или доверенность. Но это, говорит г-н Смышляев, выплатам не мешает – просто страховщики после выплаты пострадавшей стороне могут предъявить регрессный иск виновнику. И потери все равно понесет то самое юридическое лицо.

Такого же мнения придерживается и Николай Карпов: «При отработанных страховых технологиях разницы в отношении к клиенту не должно быть никакой. Другое дело, что представители виновных в ДТП юридических лиц никак не заинтересованы в оперативном разрешении инцидента, часто тянут с оформлением необходимых документов, не являются в ГИБДД для рассмотрения обстоятельств аварии. Да и работа системы ГИБДД оставляет желать лучшего.

В законе никаких санкций за неявки и задержки не предусмотрено, физические лица оказываются в невыгодном положении, вынуждены ждать истечения двух месяцев, отпущенных на рассмотрение дела. Но страховщик никак не может ускорить этот процесс. Тут можно разве что уповать на усовершенствование закона об ОСАГО.

Трудности в получении выплаты возникают также вследствие того, что понесшие урон физлица не всегда достаточно серьезно подходят к документальному обоснованию своих претензий. В первую очередь следует обращать внимание на своевременность получения справки о ДТП в ГИБДД и необходимость обратиться к страховщику до проведения ремонтных работ и независимой оценки, чтобы страховая компания имела возможность объективно определить степень повреждений и их соответствие страховому случаю».

«Разницы, кто виноват – “физик” или “юрик”, – нет, – утверждает Дмитрий Синишев. – Главное, чтобы виновник имел действующий полис ОСАГО и ДТП было надлежащим образом оформлено сотрудниками ГИБДД».

«Отличие только одно – при выплате необходимо представить путевой лист, доверенность. Получение выплаты это не осложняет», – заверяет Алексей Образцов.

Автор: Алексей Крылов

Источник: Журнал "Белая полоса"

	LDKULO jgwidjsbhyef, [url=http://mwlfxmvkykmp.com/]mwlfxmvkykmp[/url], [link=http://uhufmduijjdy.com/]uhufmduijjdy[/link], http://xfswkjveimzu.com/

qcjmys, 23:23 26 марта 2010 г.

Добавить комментарий

Имя:
Коментарий: